신한투자증권은 그동안 축척해 온 신용공여 종목 모니터링 및 위험 관리 노하우를 인공지능(AI) 모델로 학습시켜 구현한 ‘AI 신용공여 지킴이’ 서비스를 신한 SOL증권 앱을 통해 출시했다.

‘AI 신용공여 지킴이’ 서비스는 기간 수익률, 변동성, 섹터, 시가총액 등 신한투자증권이 실제 신용공여 관리 과정에서 활용해 온 핵심 위험 판단 기준을 AI가 학습하도록 설계한 서비스다. 이를 통해 신용공여 종목의 위험이 언제, 어떤 요인으로 높아지고 있는지를 일간 단위로 분석 및 추적할 수 있다.

또한 ‘AI 신용공여 지킴이’ 서비스는 올해 8월 신한 SOL증권 앱 내에 출시된 투자정보 서비스 AI PB의 주요 업데이트로 기존 개인화된 AI 서비스를 신용공여 영역까지 확장한 서비스다.

신용공여란 증권사에서 고객이 가진 자산(주식과 현금 등)을 담보로 금전을 대출하거나 증권을 대여하는 것을 의미한다. 고객이 산 주식 자체가 담보 역할을 해 더 유연한 투자 활동을 가능하게 한다. 하지만 담보로 잡은 주식의 변동에 따라 담보 비율이 떨어지는 경우 추가 납부의 위험이 발행할 수 있다. 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있으니 유의해야 한다.

기존에는 신용공여 위험 정보가 반기마다 정기적으로 제공돼 급변하는 시장 상황을 반영하기 어려웠다면, 이번 서비스는 신한투자증권의 위험 관리 판단 체계를 AI 모델로 자동화해 일간 최신 데이터로 위험 변화 흐름을 반영할 수 있도록 한 것이 특징이다. 고객은 위험이 실제로 크게 확대된 이후가 아닌 매일매일의 위험 변화를 관찰해 파악할 수 있게 된다.

이번 서비스와 함께 새롭게 도입된 ‘신용공여 등급 변경 알람’ 기능도 고객 체감 편의성을 크게 높였다. 고객이 보유한 신용공여 잔고 종목의 등급이 변경될 경우 개인 맞춤형 앱 푸시 알림을 통해 즉시 안내받을 수 있다.

특히 ‘AI 신용공여 지킴이’ 화면에서는 신한투자증권의 신용공여 위험 관리 기준이 반영된 AI 모델이 종목별 위험 증가와 포트폴리오 전체 위험도 분석해 알림을 제공한다. 화면에서는 포트폴리오 위험을 증가한 종목, 해당 종목의 위험이 왜 커졌는지 항목별로 간단히 설명돼 위험의 원인까지 이해할 수 있도록 했다.

신한투자증권은 AI 신용공여 지킴이 서비스를 통해 AI PB가 신한투자증권이 오랜 기간 축적해 온 신용공여 종목 관리 노하우를 제공하게 됐다며, 앞으로 고객의 피드백과 발전하는 AI 기술을 반영해 서비스를 지속적으로 고도화해 나갈 것이라고 밝혔다.