급여 유동화(EWA) 플랫폼 캐노피(Canopy)가 개인 고객을 위한 B2C 서비스를 공식 출시했다.

캐노피는 고금리 대출에 의존할 수밖에 없었던 직장인들이 이미 근무를 통해 벌어들인 급여를 급여일 이전에 안전하게 사용할 수 있도록 지원하는 서비스로, 대출이 아닌 ‘월급의 미리 사용’ 구조를 통해 금융 부담과 부채 누적 문제를 근본적으로 줄이는 것을 목표로 한다.

고금리 대출, 일상 속 금융 위험으로 자리 잡다

최근 생활비, 의료비, 갑작스러운 지출로 인해 단기 자금이 필요한 개인들이 연 20%에 달하는 고금리 대출이나 불투명한 소액 금융 서비스에 노출되는 사례가 증가하고 있다. 특히 고정적인 월급이 있음에도 급여일까지의 시간차로 인해 불필요한 이자 부담을 감수해야 하는 구조적 문제가 지속돼 왔다. 이러한 문제는 일시적인 자금 공백에서 시작되지만, 반복될 경우 개인의 부채 누적과 신용도 하락으로 이어질 수 있어 일상 속 금융 위험으로 자리 잡고 있다.

해외에서는 이미 급여 유동화가 금융 대안으로 확산

이미 해외 사례도 빠르게 성장하고 있다. 일본의 Advasa는 2024년 기업가치 1.5조원 규모로 아시아 최초의 EWA 유니콘에 등극했으며 미국과 유럽을 중심으로도 EWA를 기반으로 한 금융 서비스가 확산 중이다. 글로벌 시장조사에 따르면 EWA 및 급여 기반 금융 서비스 시장은 수조 원 규모로 성장하고 있으며 근로자의 소득 흐름을 금융 서비스와 연결하는 새로운 금융 카테고리로 자리 잡아 가고 있다. 이는 고금리 대출에 대한 구조적 대안을 시장이 요구하고 있음을 보여주는 흐름이다.

캐노피, ‘대출 없는 대안 금융’으로 개인의 금융 선택권을 확장

캐노피는 고금리 대출 문제를 해결하기 위해 근태 데이터를 기반으로 한 급여 선지급 모델을 도입했다. 사용자는 출근·근무 기록을 통해 이미 적립된 급여를 확인하고 급여일 이전에 일부 금액을 선사용할 수 있다. 이를 통해 캐노피는 ‘빌리는 금융’이 아닌 ‘이미 번 돈을 투명하게 쓰는 금융’ 경험을 제공하며, 신용도나 이자 부담 없이 소득의 흐름을 스스로 조절할 수 있도록 돕는다.

기존에 국내 급여 선지급 서비스가 기업 복지 중심으로 운영돼 개인 직장인이 직접 선택하기 어려웠던 것과 달리 캐노피는 한국에서 유일하게 개인 고객을 대상으로 한 B2C EWA 서비스를 론칭하며 새로운 금융 대안을 제시하고 있다. 이를 통해 근로자의 급여 자산을 보호하고 불필요한 고금리 대출 진입을 예방하는 안전망 역할을 강화해 나갈 계획이다.

캐노피 이인후 대표는 “월급은 가장 확실한 자산이지만 그 접근성은 제한돼 왔다”며 “캐노피는 고금리 대출로 내몰리지 않도록 개인의 급여 접근성 한계를 해결하는 새로운 금융 기준이 되고자 한다”고 밝혔다.