투자은행(IB)의 대명사로 불리었던 골드만 삭스는 금융규제 강화와 핀테크 부상에 대응하여 적극적으로 변신하면서 주목받고 있다. 먼저, 글로벌 금융위기 이후 수익성 감소에 대응하여 소매금융 영역으로 전격 진출하였다. 규제강화로 기존의 주 수익원이었던 트레이딩과 IB 분야의 영업에 제약이 생기자 신시장으로 진출하기로 결정한 것이다. 창립 이후 100년 이상 기업과 부유층 개인 고객으로 국한되었던 고객을 일반 대중으로 확대한 것이다.

여타 상업은행과 달리 오프라인 지점 기반이 없는 골드만 삭스가 소매금융에 진출하면서 선택한 전략은 인터넷전문은행이다. 모바일 인터넷 시대를 지렛대 삼아 무점포 영업으로 경쟁하기 위해서다. 인터넷전문은행 출신의 전문가 영입에 나선데 이어, 최근에는 GE가 운영하던 인터넷전문은행 GE Capital Bank의 온라인 예금 플랫폼을 전격 인수하였다. 총 160억 달러의 예금을 확보하며 기존 도매금융을 통한 자금조달 의존도를 줄임과 동시에 인도받은 약 14만명의 고객으로 향후 온라인 신용대출 시장 진출의 기반도 다지게 되었다.

소매금융 시장 진출보다 더 눈에 띄는 변화는 디지털화되는 사업 환경의 변화에 근본적인 대응에 나서고 있다는 점이다. 골드만 삭스의 CEO 로이드 블랭크페인은 지난 4월에 있었던 연설에서 “우리는 IT기업이다.”(We are a tech company)이며, “(우리는) 우리 스스로(은행)를 와해시키려 하고 있다”(try to disrupt ourselves)라고 언급하였다. 금융의 디지털화에 따른 와해적 혁신에 의해 도태되기 전에 선도적으로 움직이겠다고 나선 것이다. 최근 3년 연속 정기 주주총회를 월스트리트가 아니라 실리콘밸리에서 개최하며 정체성의 변신을 시도하고 있으며, IT기업과의 교류를 통해서 일하는 방식, 문화 등을 배우기 위한 노력도 지속하고 있다. IT인력도 지속적으로 확보하여 전체 직원 3만4천명중 약 9천명을 IT 개발과 데이터 분석 인력으로 구성하였다. 대표적인 IT기업인 페이스북의 전체 직원수 9200여명에 맞먹는 규모다. 또한 오픈 플랫폼(Marquee)를 도입하여 기관 고객이 자사의 IT핵심기술이 포함된 데이터 베이스에 접근할 수 있도록 지원하고 있다. 고객기반 확장을 통해서 부가가치 창출을 모색하는 것이다.

IT 기업에 대한 투자에도 적극 나서고 있다. 핀테크의 부상에 대응하여 스퀘어(Square), 서클(Circle) 등의 지급결제 분야와 데이터마이너(Dataminr), 켄쇼(Kensho) 등의 빅데이터 관련 기업에 투자하였다. 또한, 우버(Uber), 핀터레스트(Pinterest) 등 12개의 유니콘 기업(기업가치 10억 달러 이상의 벤처기업)에 투자하여 현재는 주요 벤처캐피탈에 버금가는 실리콘밸리의 큰 손으로 떠올랐다.

골드만 삭스의 행보는 비트코인의 핵심 기술인 블록체인에 까지 미치고 있다. 지난 9월 전세계 22개 대형은행과 연합하여 핀테크 스타트업인 R3CEV와 제휴를 맺고 블록체인을 금융시스템에 도입하기 위한 개발에 나섰다. 비트코인이 중앙은행이 없이도 전자현금 시스템으로 작동할 수 있도록 해주는 블록체인 기술을 응용하여 은행간 금융거래에 도입하려고 나선 것이다. 블록체인은 비트코인의 기저에 있는 핵심 기술로서 일종의 분산 관리되는 공공장부이다. 기존 시스템은 공인된 중앙기관이 금융거래 장부를 관리하는 것인 반면, 블록체인 시스템은 중앙관리자가 없어도 시스템 참가자간의 빠르고 안전한 거래가 가능하다. (LG Business Insight 2014.6.18일자 ‘비트코인, 화폐 논쟁을 넘어 플랫폼으로서의 잠재력 부상 중’ 참조) 글로벌 금융은행들은 계약을 완료하는데 20일 이상 걸리던 기존의 신디케이트론 거래에 블록체인을 우선적으로 도입할 것으로 예상된다.

출처 : LG경제연구원